終活とは？メリットや必要な準備・進め方について紹介

将来への不安が解消される

将来のことを考えると「もし自分が倒れたらどうしよう」「お葬式やお墓はどうすれば良いんだろう」など、さまざまな不安が先に立つという方も多いでしょう。終活で不安に思うことの対処法を具体的に準備していくことで、不安が解消されて、安心感を得られます。

また、人間関係や持ちものを整理すると、これまでの人生を振り返るきっかけになります。「自分が残りの時間で何をしたいのか」に気付くこともあるでしょう。

自分の意思を伝えることができる

終活を通して、自分の最期に関わることを明確にしておくことで、家族に自分の意思を伝えられます。

自分の意思を伝える手段の一つが、エンディングノートです。具体的には、重篤な病気になった場合に延命治療を望むかどうか、葬儀はどのようなスタイルを希望しており、誰に知らせてほしいか、財産をどのように分けたいかなどを書いておきましょう。

遺された家族の負担を減らせる

延命治療の希望や葬儀のスタイルなどをまとめておくことで、自分が口頭で伝えられなくなった場合でも、意思や希望を家族へ伝えられます。その結果、医療機関や葬儀社とのやりとりで家族が悩まなくて済み、事務的・精神的な負担を軽減できるでしょう。

また、終活によって生前に身の回りの物事を整理したり、銀行口座や保険などの契約情報もまとめたりしておくことで、遺品整理や各種の手続きにかかる遺族の負担を減らせます。その結果、相続手続きもスムーズに進みやすくなるでしょう。

家族や親族間でのトラブルを防げる

終活によって自分が所有する財産の確認や整理を行い、誰に何を引き継いでほしいか希望を伝えておくことで、遺産分割がスムーズに進みやすくなります。ただし法的な拘束力はないため、法的要件に沿って財産目録や遺言書を準備しておけば、相続を巡るトラブル防止につながります。

エンディングノートを準備する

まずは、自分の考えや希望、財産や必要な手続き、連絡先などの情報を残しておくためのエンディングノート（終活ノート）を準備し、必要な項目を記載することから始めましょう。

エンディングノートの様式や、記載する項目に決まりはありません。人によって残しておくべき情報や、伝えたい内容は異なります。そのため、自分のケースに合わせて、内容をカスタマイズするのもおすすめです。

書くことがすぐに思いつかない人は、以下の項目を参考にしてみましょう。

必要なもの・不要なものを洗い出す

あらゆる身の回り品の中から今後も必要なもの、不要なものを洗い出し、整理（生前整理）することから始めるのも良いでしょう。

押し入れや台所、ガレージなど、家のあらゆる場所を確認すれば、不要なものが出てくるかもしれません。不要なものを処分し、ものを減らしておけば、遺された家族の負担軽減にもつながります。

財産の整理・遺言書を作成する

預貯金や有価証券、不動産、年金など、お金や契約に関する情報を整理してリスト化し、通帳や証券の保管場所をエンディングノートなどに記載しましょう。住宅ローンや借入金など、負債に関する情報も記載します。

また、実印や権利書、パスポートなどの重要書類の保管場所、使っている金融機関なども記録しましょう。不動産の権利移転といった手続きを行うときに、遺族が困らないよう、必要な情報を残しておくことが大切です。

なお、特定の財産を特定の人に遺したり、分け方を指定したりしたい場合は遺言書を作成しておくのがおすすめです。相続人全員が反対しないかぎり、遺言書に従って遺産が分けられるため、相続トラブルの防止にもつながります。

遺言書は「自筆証書遺言」「公正証書遺言」「秘密証書遺言」の3種類です。それぞれ作成方法や形式が法律で決められており、ルールに沿っていない場合は無効となる可能性があります。それぞれの遺言の特徴をよく理解し、決まりに従って作成しましょう。

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加入している保険について確認しておく

加入している保険の情報もまとめておきましょう。保険会社や保険契約の情報、保険金請求や契約者変更などの必要となる手続き内容、保険証券の保管場所などの記載が必要です。

また終活をきっかけに、現在加入している保険の見直しをすることも大事です。死亡保険金には、相続税の基礎控除とは別に「500万円×法定相続人数」の非課税枠があり、相続税の軽減に役立ちます（相続人が受け取る場合）。たとえば、終身保険を活用し、預貯金や有価証券などの財産の一部で保険料をまとめて払い込んでおくのもおすすめです。

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• ※詳しいご検討にあたっては、「契約概要」「注意喚起情報」「ご契約のしおり―定款・約款」を必ずご確認ください。

介護や医療の方針・希望についてまとめる

自身の介護や医療に関する方針、希望を明確にしておくことも大事です。具体的には、以下のようなことをまとめておきましょう。

これらの希望をエンディングノートに記載しておくことで、万一のときは家族の不安が軽減されるでしょう。

お墓の準備・葬儀の希望を明記する

お墓や葬儀の希望も同様です。たとえば、以下のような希望をまとめておきましょう。

お墓は、既にあるお墓に入るのか、新しく用意するのかなども検討し、明記しておくことが大切です。

最後に、パソコンやスマートフォンの中にあるデジタルデータも整理する必要があります。メールやSNSアカウントに加えて、ネット銀行やサブスクリプションサービスなどもリストアップし、IDやパスワードを記載しておくと良いでしょう。

自分の死後、手数料や月額料金が引き落とされ続けないように、サービスの利用停止や解約手続きについて整理しておくことも大切です。

一度に全てをまとめる必要はない

終活は、全てのことを一度にやろうとせずに、少しずつゆっくりと自分のペースで進めていくことが大事です。

エンディングノートも一度に書く必要はありません。思いついたものから、少しずつ書き足していきましょう。

家族に保管場所を伝えておく

エンディングノートや遺言書を準備したら、ノートの存在を家族に知らせておくことが大切です。自分の意思が家族に伝わるよう、保管場所も伝えておく必要があります。

定期的に見直す

気持ちや状況の変化によって、エンディングノートに書いた内容が適さなくなる場合もあります。年に1回など、定期的にエンディングノートを見直し、更新することが大切です。

判断に迷った際は相談する

生前整理の方法などに迷った場合は、家族や友達、専門家など信頼できる人に相談してみましょう。たとえば、デジタルデータの整理や不要物の処分の仕方は家族や友人が知っているかもしれません。財産関係の整理に関しては、ファイナンシャルプランナーや行政書士などの専門家に相談してみるのもおすすめです。