私に合う賢いお金の育て方ってなんだろう ～ホンネ座談会～

編集部「今日はお金の育て方をテーマに、FPの飯村先生をゲストに座談会をします。皆さん、お金の育て方についての知識に自信はありますか？」

浅野さん「お金のことは夫任せでまったくわかっていません」

北脇さん・高田さん「うん、自信はないですね……」

飯村さん「皆さんにまずやってほしいのが、ライフプランを立てること。この先、どのタイミングでいくらくらいお金が必要になってくるかを計画して、それに向かってお金を準備する必要があります」

浅野さん「たしかに、息子2人の教育費を備えないと……」

飯村さん「お金をどこに預けるかを考える時は、必要な時期に応じて"3つの部屋"に分けて考えるといいですよ」

浅野さん「最近夫から新NISA始まったし、やったほうがいいよって言われていますが、よくわからなくて……」

飯村さん「新NISAやiDeCoは、老後のお金をコツコツ育てていきたい人にも注目されている制度です。利益に税金がかからなかったり、iDeCoは所得控除の対象になったりするなどのメリットがあります。ただし運用によっては元本割れするリスクなども考慮する必要がありますよ」

飯村さん「安定的に備えるなら、個人年金保険という商品もありますよ」

北脇さん「個人年金保険は、たしか夫が入ってると思います」

飯村さん「こちらもメリット、デメリット両方があるのでチェックしてくださいね。投資などにあまり自信も知識もなく、まずは安定的に備えたいと思ったら、個人年金保険からスタートするのも手だと思います。あと個人年金保険は、保険会社によっては利益を還元する『配当』がつく商品もあります。毎年郵送されて来るねんきん定期便等を確認しながら、将来必要な額を考えるといいかもしれませんね」

浅野さん「お金の育て方にはいろんな方法があるんですね」

飯村さん「どれか1つだけではなく、それぞれの制度や商品の特徴を考えて、複数の方法を選択するのもポイントだと思います」

高田さん「お金の育て方、しっかり見直します！」

編集部「個人年金保険には、スマホで見積りできるだけではなく、加入までできる保険会社の商品もあるんですよ。せっかくなので、今見積りだけでもやってみましょう！」

高田さん「ぜひぜひ！」